Além de estabelecer uma negociação direta com os devedores, os bancos que aderiram ao Desenrola precisam limpar o nome de pessoas com dívidas de até 100 reais feitas até o fim do ano passado. A contrapartida é que o Ministério da Fazenda vai acelerar o processo de reconhecimento de créditos tributários dos bancos, com a liberação de 50 bilhões de reais em crédito presumido. Na prática, a cada 1 real de dívida renegociada, o banco terá 1 real a mais para novos empréstimos, com a antecipação do crédito tributário que receberia ao longo do ano — dando um efeito no balanço das instituições. 

O programa começou pela faixa 2, com as dívidas de famílias com renda de até 20.000 reais, sem teto para o débito a ser renegociado. A próxima fase, que deve começar em setembro, vai renegociar dívidas de quem ganha até 2.640 reais — o equivalente a dois salários mínimos. Além de bancos, há a expectativa de que varejistas e concessionárias de serviços de água e luz também possam entrar no âmbito do programa. Essa segunda fase funcionará em espécie de leilão: a proposta com maior desconto na dívida terá a garantia do Tesouro Nacional. O governo vai disponibilizar 7,5 bilhões de reais por meio do Fundo Garantidor de Operações (FGO) para cobrir eventuais calotes.

A expectativa do Ministério da Fazenda é negociar até 30 bilhões de reais em dívidas e limpar até 2,5 milhões de CPFs com restrições de crédito.